《福建金融》:创新征信服务模式 助力民营企业

作者:转载自 福建金融2019.6 吴湧超 出处:福建金融2019.6 吴湧超 时间: 2019-08-30

民营经济是我国经济社会发展的重要基础,民营企业的持续稳定发展,对于提升市场竞争水平、提高市场效率、促进技术创新、扩大就业、增强经济活力均具有举足轻重的作用。党中央、国务院始终高度重视民营小微企业的“融资难、融资贵”问题,并将解决民企信息不对称,信用不充分作为破题的重要抓手。

 

民营经济发达的福建省泉州市素有“民营特区”的美誉,是创业创新创造的活力之都。诞生并根植于此的福建品尚征信有限公司(下称“品尚征信”),专注于“创新助力中小微企业融资”,凭借其自身创新技术优势以及不懈的努力,在大数据征信及市场化应用方面表现亮眼。2019227日,品尚征信正式通过了中国人民银行的征信机构备案。为深入了解并宣传品尚征信助力解决民营企业融资难题的模式,《福建金融》围绕以下问题采访了品尚征信董事长林宏楠先生。


1
问题

记者:泉州是民营经济发达、小微企业聚集的地区,据了解,品尚征信的问世与当地民营经济发展有着深厚的渊源,请您简要介绍一下品尚征信成立的背景?

 

林宏楠:在过去的十多年,互联网拉近了从产品到消费者之间的距离,大大降低了交易成本。然而,与零售环节交易的线上化相比,企业与企业间的产业交易仍大多维持传统的线下模式。在鞋服行业方面,当时整个鞋服产业链间仍以传统方式交易,交易过程成本高、周期长,流程不够便捷。企业之间交易信息互联互通,供需匹配的效率仍有很大的提升空间。

 

品尚征信的发起股东澳门网上真人赌场_澳门正规赌博平台_国际官方娱乐网站,是由福诚(中国)有限公司(下称“福诚”)于2014年联合有金融背景的民生电商以及鞋服行业的几家龙头企业共同出资成立的。福诚深耕鞋服行业30载,可谓全国缝纫机设备制造行业的翘楚。正是基于多年经营传统产业的丰富经验,以及通过2008年携手美国甲骨文公司成立石狮甲骨文纺织创新中心并专注大数据的发展应用,福诚萌生了通过产业大数据帮助传统鞋服行业转型升级的念头。2015年,品尚征信成立,品尚鞋服产业链互联网化转型和金融创新之路由此启幕。 


2
问题

记者:银企之间存在的信息不对称是制约民营企业融资的一个重要因素,而大数据技术的发展则有助于为银行提供清晰的企业“信用画像”。您认为品尚征信在利用大数据征信帮助传统金融业克服银企信息不对称方面具有哪些优势?

 

林宏楠:品尚征信能够利用大数据征信帮助传统金融业克服银企信息不对称,助推区域普惠金融的发展,这主要得益于以下几方面的优势:一是权威时效的数据源。2018年4月,品尚征信的大数据分析及运用能力得到国家发改委的认可;同年530日,品尚征信与国家公共信用信息中心正式签署《关于加强信用信息共享合作备忘录》,极大丰富了品尚征信的数据源,保证了数据的权威性、稳定性、持久性与鲜活性,从而确保品尚征信评价小微企业信用的准确性和实效性。

 

二是实力雄厚的研发团队。品尚征信在研发方面投入了大量资源,研发团队成员均具备丰富经验和深厚的行业背景,平台拥有一批优秀的数据爬取与清洗专家、数据挖掘与研发专家、数据建模与分析专家、运维技术专家、运维管理专家、项目管理专家、资深软件设计师、高级架构师、经验丰富的开发工程师等各方面专业人才。此外,品尚征信还联手国内知名高校与研究院,在数据分析挖掘、模型构建等方面开展深度合作,确保品尚征信强大的征信产品输出能力。

 

三是有针对性的产品服务。品尚征信平台与相关的品尚供应链平台、泉州市小微金融服务平台发挥协同效应,提供针对性的产品服务,助力纾解民营企业融资难题。品尚征信平台以国家发改委权威大数据、品尚供应链交易平台大数据以及互联网大数据为基础,通过大数据的清洗和挖掘,为区域内企业提供高效金融服务,通过订单数据、交易数据、行业数据和区域数据等多维度的交叉验证,有效借助风控模型为金融机构提供融资信息,解决了产业链上下游的中小微企业融资难和融资贵问题。品尚供应链平台通过产业和金融的结合,嵌入场景和交易,借助品尚征信技术有效融合物流、信息流和资金流,在构建整个产业链交易新生态的同时积累了大量的产业交易大数据,为纺织鞋服垂直供应链提供全链条的金融服务。由品尚征信承接运营的泉州市小微金融服务平台通过有效连接政府、金融机构、小微企业三方主体,既帮助金融机构实现线上批量精准获客,又助力政府通过该平台有效释放政策红利,让小微企业快速获得成本最优的融资产品,提升中小微企业的金融获得率。


3
问题

记者:品尚征信助力民营企业融资的实践进展如何,目前取得了哪些成效?

 

林宏楠:一是通过供应链金融解决鞋服产业链上中小微企业的融资难题。为解决鞋服产业链上下游中小微企业融资难融资贵问题,并推动实现鞋服产业链的互联网化转型与升级,品尚征信的母公司品尚电商打造了面向鞋服产业链领域的创新金融服务模式。品尚供应链平台利用互联网技术整合大型品牌鞋服企业的优质供应链资源,高效连接鞋服品牌企业、加工生产企业、原材料供应商以及下游经销商等整个生产和销售环节,提高鞋服产业链的整体交易效率。基于鞋服品牌核心企业上下游的产业交易大数据、相关场景数据,通过数据挖掘清洗、匹配建模等科技手段,品尚电商为鞋服产业链上有信用的中小微企业提供订单融资、商票质押、商票保贴等契合产业链交易特性的金融服务。截至2018年12月末,品尚供应链金融已为产业链上的3259家企业提供融资服务,累计融资金额达139.9亿元。

 

二是品尚征信针对小微金融的痛点,为金融机构提供精准批量获客和在线智能风控管理这两大功能。精准批量获客方面,品尚征信拥有泉州网商虚拟产业园中超5万家的中小微企业资源、通过鞋服供应链金融服务沉淀的大量优质客户资源、通过泉州小微金融服务平台及互联网工具获取的客户资源,为区域内广大优质的小微企业快速、精准、有效地匹配所有符合其融资需求的小微金融产品,降低金融机构的获客成本。在线智能风控管理方面,品尚征信为金融机构提供贷前、贷中、贷后的全过程风控管理。在贷前,提供了覆盖泛征信所有数据维度的企业信息、企业经营相关核心数据、企业及行业间数据的比较分析、企业与企业间数据的比较分析,解决银企间信息不对称难题,从源头把关,降低小微企业的信用风险;在贷中,提供了财务尽调助手和财务分析报告功能,通过一键导入生成报告和多维度数据交叉验证,提升了风控的精准度,大幅降低风控人工成本;在贷后,提供了风险监控预警功能,通过及时推送企业舆情信息、实时提醒企业负面风险,让动态风控代替静态风控,让在线智能风控代替人工风控,从而有效解决小微企业贷后管理难成本高的痛点。

 

三是品尚征信借助大数据的力量为在该平台上提出融资需求的小微企业与金融机构提供精准的融资对接服务。自2016年10月开始运营至20192月末,泉州市小微金融服务平台已注册用户数34956户,服务用户数6453户,累计融资额318355万元。其中,2018年新增注册用户数14170户,新增服务用户数2361户,新增融资额115478万元。


4
问题

记者:在经济转型的关键时期,深化民营小微企业金融服务需要政府搭台、多方参与、群策群力。结合品尚征信未来的发展规划,您对政府及相关管理部门有哪些期待和诉求?

 

林宏楠:在经济转型的关键时期,民营企业的发展确实需要各方通力合作。从事征信事业的这几年中,我深刻体会到唯有大数据征信的发展才能破解民营企业特别是小微企业融资难甚至是经营难的困境。然而,大数据征信要真正服务好实体经济,仍需要政府及有关管理部门的协同支持。

 

首先,对金融机构而言,从通过传统的“一对一上门”的线下调查模式开展信贷业务,到通过互联网大数据征信方式批量拓展小微金融业务,在产品创新、风控优化、流程再造等方面需要时间和过程,而解除金融机构“不敢贷”“不愿贷”的顾虑,则需要政府及金融管理部门在明确尽职免责、提高小微贷款不良率容忍度、建立和完善风险补偿机制等方面采取有力措施,强化金融机构发放小微贷款的意愿。

 

其次,对小微企业而言,从传统的“一家一家”逐户上门告贷的方式,到通过小微金融服务平台一键提交贷款需求即可精准匹配金融机构信贷产品的方式,亟需政府和金融管理部门加大对小微金融服务平台的宣传推广力度,加速小微企业触网,为大数据、物联网、区块链等金融科技的应用提供用武之地,让该平台真正成为广大小微企业的金融沃土。

 

最后,对于品尚征信而言,如果准许品尚征信接入央行的金融信用信息基础数据库,在得到小微企业授权的前提下从该数据库取得该企业是否过度融资、是否存在不良信用记录的反馈,那么,品尚征信就能够帮助传统金融机构进行贷款风控决策,为传统金融机构提供精准助贷服务。


(转载自 福建金融2019.6 吴湧超